细读苏州银行2024年报：金钱欠债强盛扩表 零卖业务失速

上证报中国证券网讯(记者黄冰玉)2024年，是苏州银行新一任教唆班子掌舵该行的第一个好意思满年度。其交出的2024年和本年首季收货单，总体呈现暖意，营收净利双增，金钱质料也保持慎重。

行动总部设在“最强地级市”苏州的上市城商行，苏州银行有其探讨的地域上风。但若掰开要津预备来看，其并非莫得压力：净息差大幅收窄，营收依赖投资收益启动；“三架马车”之一的零卖业务滑坡；特定鸿沟风险暴露。这些挑战，均是摆在苏州银行眼前的待答考题。

另外，从苏州银行所处的市集款式来看，尽管身处江苏这仍是济沃土，享有区域红利，但与同省其他城商行比较，苏州银行尚有彰着差距，在本届经管团队指挥下，该行能否更进一竿，有待本事说明注解。

非息收入大增启动营收正增长

2024年是苏州银行新三年政策揣摸首年。这一年，在强盛的扩表之下，苏州银行收尾了营收净利双增。

年报骄横，该行2024年收尾营收122.24亿元，同比增长3.01%；收尾包摄于上市公司鼓动的净利润50.68亿元，同比增长10.16%。

响应盈利才智的要津预备——净息差，该行大幅收窄，由上年末的1.68%下滑至申报期末的1.38%，与其他上市城商行比较而言，处于较低水平，在长三角地区上市城商行中算是“吊车尾”。

这径直累赘了苏州银行的净利息收入。2024年，该行净利息收入79.05亿元，同比下落6.81%，占贸易收入的比例为64.67%。

非息收入，则成为推动苏州银行营收增长的“元勋”。年报骄横，苏州银行旧年收尾非息收入43.19亿元，同比增长27.65%。非息收入占营收的比例为35.33%，较上年提高6.82个百分点。

非息收入大增主要来自投资收益增长：旧年，苏州银行投资收益和公允价值变动收益别离同比大幅增长31.65%和173.42%。

这其实与非息收入大增的其他银行相通，苏州银行也“吃”到清偿牛行情。该行解释，公允价值变动收益变化主如果来回性金融金钱中债权投资和基金鸿沟增多，为止申报期末，来回性金融金钱余额为764.15亿元，较上年末增幅45.71%。

申报期内，苏州银行的中间收入未能担当改善营收的重担，手续费及佣金净收入较上年减少1.79亿元，降幅14.48%。

关联词，投资收益短期内可对营收酿成有劲复旧，但受市集波动影响较大，并非永久之计。本年一季度，受债市波动影响，该行公允价值就因来回性金融金钱变动亏空近2.29亿元。

好在一季度该行息差降幅收窄，有边缘好转态势。

个贷鸿沟缩水零卖业务滑坡

旧年，苏州银行扩表特地强盛，金钱、欠债端增速别离达到15.27%、15.21%。

为止2024年末，该行各项入款4169.65亿元，较上年末增多531.44亿元，增幅14.61%；各项贷款3333.59亿元，较上年末增多399.58亿元，增幅13.62%。

入款增量创积年新高，但是个东说念主入款依期化趋势未见改善，依期入款占比仍有彰着增长。

就贷款结构来看，苏州银行旧年主要靠对公贷款，占比朝上七成，个贷鸿沟出现“缩水”。该行旧年公司贷款增长彰着，同比增长了23.21%，占比也由上年的66.8%增至72.44%；而个贷则出现负增长，同比下落5.67%，占比由上年的33.2%降至27.56%。

这导致苏州银行个东说念主业务对利润的孝敬越来越“孱羸”——旧年利润总和为6.47亿元，同比大幅下落43.93%；在利润总和中的占比由岑岭期的接近30%(2021年为28.35%)，降至10.15%。

零卖业务是苏州银行新三年政策揣摸的“三驾马车”之一，但何故滑坡至此？

分析来看，主如果受到个东说念主探讨贷的累赘。旧年，该行个东说念主探讨贷减少了接近90亿元，同比下滑20.42%。

这可能与苏州银行旧年个东说念主探讨贷不良攀升联系，因而收紧了探讨贷投放。年报骄横，该行个东说念主探讨贷不良率大幅飙升至3.18%，较上年末飞腾1.67个百分点。

光大证券金融业首席分析师王一峰分析称，住户管事、收入等长周期变量待改善，融资需求相对偏弱，特定鸿沟风险暴露有所增多。

本年一季度，苏州银行金钱鸿沟跨过7000亿元关隘，零卖信贷已呈现小幅改善态势，个东说念主贷款和垫款增长1.55%，占贷款总和的26.66%。

不良率不到1%金钱质料举座慎重

举座来看，2024年，苏州银行金钱质料处于较为优异的水平。

为止申报期末，苏州银行(集团口径)不良贷款余额为27.65亿元，较上年末增多3.03亿元；不良贷款率为0.83%，较上年末下落0.01个百分点。其安全垫依旧“矫健”——拨备遮蔽率483.50%，尽管这一预备较年头下落了39个百分点。

慎重之下，仍有隐忧。为止申报期末，苏州银行落伍贷款34.51亿元，落伍贷款占一齐贷款的比例为1.04%，较上年末飞腾0.32个百分点，其中落伍90天以上贷款与不良贷款的比值为81.73%，较上年末飞腾19.34个百分点。

关于苏州银行金钱质料，国信证券测算觉得，加回核销措置后的2024年不良生成率为0.60%，同比飞腾28个百分点，边缘生成压力增多，不外仍低于行业举座水平，金钱质料较为优异。

成本足够率方面，为止旧年末，苏州银行中枢一级成本足够率为9.77%，一级成本足够率为11.78%，成本足够率为14.87%。

2025年，国表里探讨环境难言乐不雅，于银行业而言有着诸多严峻挑战与测验。苏州银行正处在其三年政策揣摸的承启之年，其一季度功绩其实已有疲态，营收增速不足1%。该行暗意，将捏牢才智成就这一干线，苦练内功，将专科化和细密化贯彻到底，聚焦营收增长，锚定捏结算、作念代发的永远探讨干线。

于苏州银行经管团队而言，其挑战在于能否进一步积极行动，稳住息差保持盈利才智、扭转零卖劣势、稳住金钱质料，在复杂的竞争款式中更进一竿，能在“强烈的市集竞争中特出重围、笑到终末。”

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP